La gravedad y el alcance a nivel nacional que tiene el problema de los deudores hipotecarios de vivienda única, tanto con los bancos como con los acreedores particulares, impone una solución urgente, eficaz y definitiva. Unos y otros son victimas del desmanejo que realizo el Estado Nacional, de la impericia con que se intento solucionar el problema y de la indiferencia con que el resto de la población es espectador. Por ello desde el Instituto Argentino para el Desarrollo de las Economías Regionales (IADER), alzamos nuestra voz a favor de una solución equitativa y valida, para ello proponemos:
- Se crea un registro nacional de deudores hipotecarios tanto con bancos como con prestamistas particulares.
- Paralelamente se crea un Ente Fiduciario conformado por un pool de Bancos Nacionales y Regionales.
- Se reprograman todas las hipotecas a 25-30 años (se hace una quita en los intereses en el caso de que estos fueran usurarios, y de igual manera se procede con los intereses punitorios si los hubiere, o gastos judiciales en el caso de ejecuciones en curso).
- Los actuales acreedores transfieren sus acreencias y garantías tomadas al Ente Fiduciario.
- El Fondo Fiduciario emite títulos por los montos actualizados de las nuevas hipotecas que pasaran a integrar el fondo (esto se hará por series).
- Los títulos se colocan en el mercado bursátil y con los fondos obtenidos se cancelan las hipotecas a sus antiguos acreedores o en su defecto se le entregan los nuevos títulos a opción del acreedor.
- Los nuevos títulos tendrán como garantía las propiedades originalmente hipotecadas, pero a ello se le agregara una garantía flotante de los Bancos integrantes del Fideicomiso. Esta nueva conformación de la garantía dará mayor liquidez a los títulos en el Mercado y prebisibilidad de cobro en el caso de no cumplimiento por parte de los deudores hipotecarios, ya que los Bancos solo aportarían un crédito puente que mediaría entre el momento del no pago por parte del deudor hipotecario y su posterior ejecución y cobro.
LOGROS:
- Tanto deudores como acreedores solucionan de manera definitiva sus mutuos problemas. Dando tranquilidad al deudor y seguridad al acreedor.
- Creamos un nuevo instrumento financiero que activara de manera genuina al mercado de capitales.
- Originamos un nuevo negocio de intermediación para los Bancos.
- No tendremos necesidad por parte del Estado de ningún tipo de subsidios.
- Generaremos un desarrollo acelerado y sostenido de la construcción de viviendas a nivel Nacional y Regional. Creando riqueza, trabajo y dando solución a un grave problema nacional como es el de la vivienda que tiene décadas de desatención y abandono.
Buenos Aires, 27 de Agosto de 2003
DIEGO LO TARTARO PRESIDENTE IADER